Pour assurer une retraite paisible, il est conseillé d'agir dès que possible. À quel moment commencer à épargner, comment estimer votre pension ou quand choisir de partir à la retraite ? Voici les étapes à suivre à chaque âge, en attendant d'éventuelles réformes !
Entre 40 et 50 ans
Épargner tôt : Commencer à mettre de l'argent de côté dès 40 ans permet de répartir l'effort d'épargne sur plusieurs années et d'opter pour des placements à long terme, généralement plus rentables. Envisagez de souscrire un plan d'épargne retraite (PER), qui présente de nombreux avantages.
Les atouts du PER : Les versements effectués sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui est particulièrement intéressant si vous êtes fortement imposé. À la retraite, vous aurez le choix entre récupérer votre épargne en capital ou sous forme de rente.
Attention : les fonds sont inaccessibles avant la retraite, sauf en cas de situations exceptionnelles (achat de la résidence principale, incapacité, décès du conjoint, etc.). Il est recommandé de privilégier le PER proposé par votre entreprise, qui peut être alimenté par des primes d’intéressement et des contributions de l'employeur.
À partir de 45 ans : N’hésitez pas à demander un entretien personnalisé avec votre caisse de retraite, surtout si vous envisagez de travailler à l’étranger.
Entre 50 et 59 ans
Estimations de retraite : À ce stade, il est primordial de faire le point sur vos droits à la retraite et d'évaluer le montant de votre future pension en fonction des âges de départ possibles.
- Rendez-vous sur www.info-retraite.fr pour calculer vos estimations de retraite.
- Si vous n'avez pas de compte, attendez votre relevé de carrière à 55 ans, qui vous indiquera vos droits.
Vérifiez votre relevé de carrière : Assurez-vous que toutes vos périodes d’activité y figurent. En cas d’erreurs, vous pourrez demander une correction en ligne, mais seulement après vos 55 ans.
Pour les carrières complexes, un entretien avec la Carsat peut s'avérer judicieux.
À 59 ans
Retraite anticipée : Si vous avez validé des trimestres avant 20 ans, vous pourriez être éligible à une retraite anticipée pour carrière longue. Vérifiez vos droits sur le site de l'Assurance retraite et demandez une « Attestation de situation vis-à-vis de la retraite anticipée » pour plus de certitude.
À 61 ans
À l'approche de l'âge légal de retraite (62 ans), il est temps d'évaluer vos options :
- Si vous avez tous vos trimestres : Vous recevrez votre retraite complète, mais attention, une minoration temporaire de 10 % sur la complémentaire Agirc-Arrco pendant trois ans s'applique.
- Si des trimestres manquent : Vos pensions subiront un abattement définitif, sans possibilité de rectification ultérieure, même si vous reprenez une activité. Racheter des trimestres peut être une solution.
Pour plus d'informations, explorez les articles sur les rachats de trimestres et leur timing optimal.
De 62 à 66 ans
Retraite à taux plein : Vous pouvez partir à la retraite si vous avez tous les trimestres nécessaires pour un taux plein, mais une minoration temporaire de 10 % s'applique si vous partez avant 67 ans.
Si vous continuez à travailler : Chaque trimestre cotisé après votre départ vous donnera droit à une augmentation de votre retraite de base et à une hausse de votre complémentaire, selon la durée de votre report de départ.
De 67 à 70 ans
Retraite à taux plein : Si vous partez à 67 ans ou plus, vous aurez droit à une retraite sans minoration. Votre employeur peut, cependant, vous demander chaque année, à partir de 67 ans, si vous souhaitez prendre votre retraite. Si vous refusez, votre contrat de travail se poursuit, mais à 70 ans, une mise à la retraite peut être imposée.
Qui a droit au taux plein
Indépendamment des trimestres validés, vous avez droit à une retraite à taux plein dans les cas suivants :
- À 62 ans, en cas d’invalidité ou d'incapacité permanente d'au moins 50 %.
- À partir de 65 ans pour les aidants familiaux ou parents d'enfants handicapés.
- À partir de 67 ans, sans conditions.
N'hésitez pas à consulter la Carsat pour obtenir des précisions sur votre situation. Pour plus d'actualités sur la retraite, tels que les réformes en cours, visitez notre site.
Dans votre agenda
Quatre mois avant votre départ à la retraite, pensez à soumettre votre demande de pension via le portail en ligne de retraite sur www.info-retraite.fr.
