Dans le paysage de la retraite complémentaire, la fusion de l’Agirc et de l’Arrco en 2019 a nivelé certaines distinctions entre cadres et ouvriers. Désormais, ces deux catégories de salariés cotisent de manière similaire à ce régime. Pourtant, des inégalités persistent dans d'autres aspects de la retraite.
Retraite : des âges de départ différenciés
Une des premières différences entre la retraite d'un cadre et celle d'un ouvrier réside dans l'âge de départ. En général, les ouvriers ont tendance à prendre leur retraite plus tôt.
Cette situation s'explique par le fait qu'ils commencent souvent à travailler plus jeunes, accumulant ainsi un nombre de trimestres cotisés plus rapidement que leurs homologues cadres, qui, après des parcours académiques souvent longs, n'entament leur carrière qu'après 35 ans. Par conséquent, un ouvrier est en position de quitter sa carrière plus tôt, souvent à taux plein, tout en ayant la possibilité de prendre une retraite anticipée grâce à des carrières jugées longues.
Les travailleurs handicapés ou ceux ayant subi des accidents professionnels bénéficient également d'un départ anticipé, une réalité qui touche particulièrement les ouvriers en raison de conditions de travail souvent plus pénibles.
Un niveau de pension inégal
Malgré des méthodes de calcul similaires pour la pension de manière générale, les ouvriers reçoivent souvent une retraite de base moins élevée que les cadres.
Le calcul de la pension repose sur plusieurs critères :
- Le revenu annuel moyen, fondé sur les 25 meilleures années de revenus.
- Un taux appliqué variant entre 37,5 % et 50 %, selon la durée d'assurance.
- Le total de trimestres acquis au titre de l'assurance retraite.
Les différences de salaire observées en fin de carrière, souvent en faveur des cadres, sont déterminantes. Par exemple, un homme cadre peut gagner 6 000 euros par mois, tandis qu’un ouvrier ne perçoit que 2 000 euros. Ces disparités se traduisent directement dans les montants des retraites, où un cadre pourrait toucher près de 930 000 euros sur l'ensemble de sa retraite, contre environ 286 000 euros pour un ouvrier.
Espérance de vie et années de retraite
Des études, comme celles réalisées par l'Institut national d'études démographiques (Ined), montrent que l'espérance de vie est significativement plus favorable aux cadres. Ils vivent en moyenne six ans de plus que les ouvriers, ce qui se traduit par un temps passé à la retraite également plus long. Les cadres peuvent donc profiter de 21 années de retraite en moyenne, contre 19 pour les ouvriers.
Chez les femmes, la réalité est semblable mais moins marquée, avec seulement une année de différence. Les femmes cadres connaissent une espérance de vie à la retraite légèrement supérieure à celle des ouvrières, mais ces chiffres montrent des disparités plus nuancées.
