En France, le coût des obsèques continue de grimper, atteignant entre 4 000 et 7 000 € en 2022 en fonction des services choisis, qu’il s’agisse d’une crémation ou d’une inhumation. Pour prévenir cette charge financière, de nombreux Français optent pour une assurance obsèques. En effet, 5 millions de contrats étaient dénombrés en 2020 selon la Fédération française de l’assurance. Face à l'immense diversité des offres d’assurance sur le marché, il devient crucial de bien comparer les options, notamment en vérifiant les frais associés. Est-il possible de souscrire une assurance obsèques sans frais de gestion ? Explorons cette question ensemble.
À quoi sert une assurance obsèques ?
Une assurance obsèques vise principalement à protéger vos proches des contraintes financières et des décisions difficiles lors de votre décès. En souscrivant ce contrat, vous constituez un capital destiné à couvrir vos funérailles, anticipant ainsi leur coût et le déroulement de la cérémonie. Ce capital est remis à un bénéficiaire au moment de votre décès pour régler les frais d'obsèques. La législation stipule que cette somme doit être exclusivement utilisée pour les funérailles. Par ailleurs, une assurance obsèques permet aussi de faire connaître et de respecter vos dernières volontés.
Types de contrats disponibles
Il existe principalement deux types de contrats d’assurance obsèques :
- Contrat en capital : Ce format permet de financer une partie ou la totalité des obsèques par un capital défini au moment de la souscription.
- Contrat en prestations personnalisées : Ce type inclut à la fois le financement et l’organisation des obsèques selon les souhaits énoncés dans une convention.
Le choix d'une assurance sans frais
Généralement, les assureurs appliquent divers frais liés aux contrats d'assurance obsèques, que ce soit des frais de versement ou de gestion. Ces frais, qui peuvent atteindre jusqu'à 30 % du capital, alimentent la rémunération de l'assureur. Bien qu'il soit possible de négocier ces frais, obtenir un contrat sans aucun frais est rare. Lors de votre recherche, il est essentiel de passer en revue les offres et de comparer les montants des frais afin de maximiser le capital disponible pour couvrir les funérailles.
Le coût d'une assurance obsèques peut varier significativement, en fonction de divers critères, tels que le montant du capital, l'âge au moment de la souscription et la durée des paiements. Les options de financement se déclinent alors en trois catégories :
- Cotisation unique : Paiement d'un seul montant à la souscription, plus avantageux si le contrat est souscrit jeune.
- Cotisations temporaires : Versements mensuels pendant une période fixe, généralement entre 5 et 20 ans.
- Cotisations viagères : Contributions mensuelles jusqu'au décès, souvent proposées aux personnes âgées.
Afin de dénicher une assurance obsèques à frais réduits ou sans frais de gestion, il est conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché. Cela peut inclure des démarches directes avec les prestataires, le recours à un courtier indépendant ou l'utilisation d'outils de comparaison en ligne.
