Un tableau standardisé annoncé
Le plan d'épargne retraite (PER), introduit en 2019, a été conçu pour moderniser l'épargne retraite en remplaçant les anciens dispositifs tels que le PERP, le contrat Madelin et le PERC. Bien entendu, les contrats précédemment souscrits restent pleinement validés et applicables.
À partir du 1er juin 2022, un tableau standardisé sera accessible sur les sites des producteurs de PER et d'assurance-vie, permettant ainsi aux épargnants de mieux saisir les frais qui leur incombent.
Ce tableau regroupera des informations par catégories homogènes, facilitant les comparaisons entre les frais d'entrée, annuels et ponctuels, tels que les frais d'arbitrage ou de sortie. Cette initiative répond à un besoin croissant de transparence dans un secteur jugé trop complexe par les consommateurs.
L'accord qui a permis l'élaboration de ce tableau a été signé le 2 février 2022 sous l'égide du ministère de l’Économie, et vise à renforcer la transparence tarifaire des produits d'épargne.
Les frais annuels : un panorama dynamique
Chaque année, les frais de gestion de contrat sont prélevés par les assureurs. Généralement, ceux-ci varient entre 0,40% et 1,20%, selon l'assureur et les supports choisis. Certains frais de gestion supplémentaires peuvent également être appliqués, particulièrement pour la gestion profilée à l'horizon, option par défaut dans le cadre du PER.
Les frais de gestion des fonds, quant à eux, peuvent atteindre 3% par an, selon les sociétés de gestion.
Les frais ponctuels en détail
Lorsque vous effectuez un versement sur votre PER, il est courant que des frais de versement soient appliqués, pouvant varier de 0 à 5% du montant investi, en fonction du contrat. Des frais d'arbitrage s'appliqueront également si vous choisissez de changer de support, se chiffrant souvent autour de 1% du montant arbitré.
Un autre aspect à considérer est celui des frais d'arrérage, qui s'appliquent lors de la conversion du capital en rente viagère à l'âge de la retraite. Ces frais, prélevés sur chaque versement de rente, oscillent entre 0 et 3%.
- La politique s’empare de la question de la transparence des frais de PER
- Est-il possible de souscrire un PER sans frais ?
