La succession d’un patrimoine peut entraîner des frais significatifs, notamment les droits de succession qui fluctuencent entre 15 et 40 %, selon la relation avec le défunt. En plus de cela, les frais bancaires peuvent alourdir la facture pour les héritiers.
Formalités à respecter lors d'un décès
Lorsque le titulaire d’un compte bancaire décède, il est impératif d'informer la banque rapidement. Les comptes, ainsi que les produits d’épargne, sont bloqués jusqu’à la règlementation de la succession. Néanmoins, for inclusion of up to 5 000 €, les héritiers peuvent retirer des sommes pour couvrir les frais funéraires, qui sont ensuite déductibles de l’actif successoral. La banque demande la transmission de l’acte de décès accompagné d’un document notarié, prouvant l’identité et le statut des héritiers. Le Fichier des comptes bancaires, connu sous le nom de FICOBA, permet également de retrouver l’ensemble des comptes détenus par le défunt.
Les frais encourus par les banques lors d'un héritage
Les banques effectuent diverses démarches administratives dans le cadre d’une succession :
- Recenser les comptes et livrets du défunt.
- Informer les héritiers et le notaire concernant les fonds et les dettes.
- Rendre compte au fisc des soldes disponibles.
- Etablir le virement des fonds aux héritiers.
- Clôturer les comptes selon les nécessités.
Pour ces services, les banques appliquent des frais appelés frais de traitement de succession, dont le montant n’est pas uniformisé et peut aller de 150 à 1 500 €, selon l’établissement. Une moyenne de 300 € est attendue pour un héritage d’une valeur entre 1 000 et 15 000 €. Il est important de consulter la convention bancaire pour connaître ces frais, car ils sont souvent proportionnels à la valeur totale des avoirs du défunt.
Astuces pour réduire ces frais
Pour atténuer les frais bancaires lors d’un héritage, voici quelques stratégies à envisager :
- Comparer les frais entre différentes banques.
- Limiter la multibancarisation en consolidant ses avoirs.
- Négocier les frais de traitement de succession avec votre conseiller bancaire.
- Penser aux options de services bancaires en ligne, souvent plus économiques.
- Consulter un expert financier pour des conseils personnalisés.
