Ariane, orthodontiste ayant consacré une grande partie de sa carrière à ses patients, a finalement décidé de prendre sa retraite plus tôt que prévu à cause de la fatigue accumulée. À seulement 63 ans, elle dispose d'un patrimoine considérable qui pourra l'aider à atténuer la baisse de ses revenus. Nous avons analysé ses ressources, ses dépenses et son patrimoine immobilier et épargne pour lui suggérer des solutions adaptées à ses besoins.
Profil d’Ariane
Âgée de 63 ans (née en mai 1961), Ariane a exercé pendant près de 24 ans en tant qu'orthodontiste libérale. Depuis 2011, elle travaille dans un cabinet en tant que salariée. Éprouvée par sa charge de travail, elle a dû faire face à des problèmes de santé qui l'ont poussée à changer ses horaires de travail. Après un arrêt maladie, elle a décidé de faire le grand saut vers la retraite au 1er janvier 2025.
Analyse de sa situation financière
Ressources annuelles
Ariane perçoit un total de 16 909€ de ressources nettes annuelles, incluant ses retraites et loyers nets d'impôts et de prélèvements sociaux.
Dépenses annuelles
- Charges de copropriété : 2 600€
- Impôts locaux : 3 036€
- Électricité : 1 302€
- Téléphone et Internet : 600€
- Assurances (auto + habitation) : 1 593€
- Crédit immobilier (pour un parking) : 7 280€
- Aide familiale : 2 806€
- Frais fixes de résidence secondaire : 2 682€
Total des dépenses : 21 899€
Ce qui laisse un solde défavorable de -4 990€ par an, soit -416€ par mois. Ce constat indique qu'elle devra envisager une révision de son budget pour sa retraite.
Situation patrimoniale d'Ariane
Épargne et immobilier
Ariane a constitué une épargne diversifiée, comprenant notamment :
- Assurances-vie : 63 304€
- Plan d'Épargne Logement : 29 925€
- Livret A : 21 763€
- D'autres investissements : 110 000€
Le total de ses placements s'élève à 274 374€.
Concernant son patrimoine immobilier, elle possède :
- Un appartement : 300 000€
- Deux parkings : 50 000€
- Une résidence secondaire : 360 000€
Total immobilier : 710 000€, pour un patrimoine total approximatif de 984 374€.
Stratégies pour optimiser ses revenus
Ariane envisageait de prolonger sa carrière grâce à un temps partiel, mais sa santé l’a conduite à choisir la retraite à taux plein dès 2025. Elle pourra percevoir une pension totale nette d'environ 1 134€ par mois.
Pour compenser la baisse de revenus, des conseils d'experts, comme ceux de Florence Brau Billod, soulignent l'importance de :
- Transformer son Perp en PER pour diversifier ses retraits.
- Mettre de l’ordre dans ses épargnes en consolidant les placements.
- Envisager la location de ses parkings inoccupés pour générer des revenus supplémentaires.
Ariane pourrait également envisager de faire appel à des experts en gestion de patrimoine pour optimiser son portefeuille et assurer un meilleur équilibre entre ses revenus et ses dépenses pendant sa retraite.
