L'assurance-vie s'impose comme l'un des placements les plus performants du marché. Grâce à la liberté de versements, elle permet d'épargner sereinement tandis que les fonds fructifient au fil du temps.
Avec un rendement souvent supérieur aux livrets d'épargne réglementés, elle se distingue par son accessibilité, sa fiscalité allégée sur le long terme, et la transmission de patrimoine simplifiée en cas de décès de l'assuré. Examinons ces avantages de plus près.
Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
Il s'agit d'un produit d'épargne à projeter sur le moyen ou long terme. L'assuré a la possibilité de déposer ses économies selon ses capacités, que ce soit de manière régulière ou ponctuelle. Le montant et la fréquence des versements sont flexibles et peuvent s'adapter à ses besoins.
Deux types de contrats existent : le monosupport, qui repose uniquement sur des fonds en euros, offrant un faible risque de perte de capital, et le multisupport, qui combine fonds en euros et unités de compte, avec un potentiel de rentabilité plus élevé. Ce dernier implique cependant une prise de risque accrue.
Une épargne disponible à tout moment
Contrairement aux plans d'épargne retraite, les fonds d'une assurance-vie sont accessibles à tout moment sans justificatif. Les retraits peuvent être effectués de différentes manières :
- Rachat partiel : permet de retirer une somme précisée, soumis à une fiscalité.
- Rachat total : retire la totalité du capital, entraînant la fermeture du contrat.
- Avance : un prêt proposé par l'assureur, n’étant pas imposable.
Des avantages fiscaux indéniables
Les retraits effectués subissent des fiscalités distinctes selon les dates de versements. Les versements antérieurs à fin 1997, par exemple, sont exonérés d'impôt. Les autres, déposés après, sont soumis à des régimes fiscaux variés. À partir de 8 ans de contrat, l'imposition des plus-values devient beaucoup plus avantageuse grâce à un abattement.
En matière de transmissions, l'assurance-vie ne fait pas partie de la succession. Les bénéficiaires peuvent ainsi recevoir le capital, selon l’âge et le montant des versements, tout en profitant de réductions d'impôts significatives. Des abattements spécifiques s’appliquent, renforçant l’intérêt de cette option pour ceux qui souhaitent transmettre leur patrimoine efficacement.
