Il est souvent nécessaire d'ajuster son patrimoine en fonction de ses besoins et des conditions économiques, même sans avoir d'épargne à placer.
Livret A, LDDD, LEP : rentabilisez vos liquidités
Pour maximiser votre épargne disponible, privilégiez les livrets réglementés, le livret A et le LDDS, qui offrent actuellement un rendement de 2,4 %, tout comme le LEP qui atteint 3,5 %. Ces livrets sont avantageux car ils sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Si vous avez atteint le plafond de ces livrets, envisagez d'ouvrir un livret bancaire, même s'il est soumis à l'impôt. N'oubliez pas de comparer les offres, comme la proposition de BoursoBank à 2,5 % brut, contre 0,4 % chez Société Générale ou 0,1 % chez BNP Paribas au début de 2025, selon Panorabanques.com. De plus, Distingo Bank a proposé une offre de 4 % pendant trois mois suivie de 2,25 %.
Lire aussi> En 2025, ces nouveaux taux de l'épargne réglementée ne sont pas en votre faveur.
Le LEP, petit livret costaud
Pour les personnes dont les revenus ont diminué, par exemple lors d'une retraite ou d'un veuvage, le livret d'épargne populaire (LEP) est une excellente option. Accessible sous conditions de ressources, ce livret permet de placer jusqu'à 10 000 € à un taux de 3,5 %, net d'impôt et de prélèvements sociaux. Informez-vous auprès de votre banque.
Les comptes à court terme
Les comptes à terme peuvent aussi représenter une solution efficace si vous envisagez d'investir plusieurs milliers d'euros. Vous vous engagez à placer un capital pour une durée déterminée, comme six mois ou un an, à un taux d'intérêt fixé par avance. Attention, les gains sont imposables et un retrait anticipé peut réduire vos bénéfices. Par exemple, BoursoBank propose 2,5 % pour six mois et 2,20 % sur un an, tandis que Hello bank! et Distingo offrent respectivement 2,70 % et 2,75 % pour un an, selon Panorabanques.com. Le point fort : ces comptes continueront à rapporter au taux garanti même si les taux d'intérêt baissent à l'avenir.
Un patrimoine immobilier allégé ?
Revendre la résidence secondaire
Avec l'âge, nombreux sont ceux qui décident de vendre leur résidence secondaire, devenue coûteuse à entretenir et moins utilisée. Cela libère des liquidités pour investir dans un bien plus adapté, comme un pied-à-terre en ville ou près de la mer. Cependant, le marché immobilier actuel peut ne pas être propice à une revente, surtout pour les maisons de campagne.
Confier la gestion immobilière à un professionnel
La gestion d'investissements locatifs peut être complexe. Une solution est de déléguer cette gestion à des professionnels ou de vendre le bien pour investir dans des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). Bien qu'impactées par la hausse des taux d'intérêt et le télétravail, ces sociétés peuvent offrir des revenus complémentaires sans gérer la location soi-même.
Attention à l'impôt sur les plus-values !
Il est crucial de se méfier de l'impôt sur les plus-values, surtout si vous vendez un bien autre que votre résidence principale. La plus-value est exonérée après vingt-deux ans de détention pour l'impôt sur le revenu et après trente ans pour les prélèvements sociaux.
Réveillez votre assurance-vie
Transférer son assurance-vie
Si le rendement de votre assurance-vie est insatisfaisant, vous pouvez demander à votre assureur de transférer votre capital sur un autre contrat plus performant. Cela vous permet de conserver l'antériorité de votre premier contrat et ses favorablement fiscaux. Si le transfert est refusé, il vous faudra sortir vos économies et les placer dans un nouveau contrat, tout en négociant les frais d'entrée.
Les fonds en euros
Les rendements des fonds en euros sont généralement modestes, surtout après impôts, à l'exception de certains contrats performants. Si les retraits ne sont pas urgents, envisagez de diversifier vos investissements pour inclure des supports plus rémunérateurs à long terme, tels que des actions, obligations ou investissements immobiliers. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous orienter en fonction de votre profil.
