Vous souhaitez donner du sens à votre épargne ? Explorez l'univers des initiatives qui allient finance et solidarité.
La finance solidaire connaît une forte croissance en France. Mais qu'est-ce que cela implique concrètement ? Comment pouvez-vous en faire partie ? Voici tout ce qu'il faut savoir.
Finance solidaire : définition
La finance solidaire regroupe des initiatives et des réglementations qui visent à financer des projets contribuants à la lutte contre l'exclusion sociale et à la promotion de la cohésion communautaire. Ces projets peinent souvent à obtenir des financements via les circuits traditionnels, en raison de leur faible rentabilité.
Cet élan s'inscrit dans le cadre plus large de l'économie sociale et solidaire (ESS), qui représente environ 10 % du produit intérieur brut (PIB) en France et compte pour 14 % des emplois privés. Ce secteur englobe divers acteurs comme les mutuelles, les associations, les fondations et les coopératives.
État des lieux de l'épargne solidaire en France
En 2022, l'épargne solidaire a atteint 26 milliards d'euros, une somme collectée par le biais de l'épargne salariale et d'institutions financières, selon le baromètre de l'association FAIR. Bien que cette somme soit encore modeste par rapport à l'épargne totale des Français, elle a permis de financer plus de 1600 projets à impact en mobilisant environ 840 millions d'euros ainsi que 5 millions d'euros sous forme de dons.
Produits d'épargne solidaire : typologie
Le Comité du label Finansol classifie les produits d'épargne solidaire en deux catégories :
Produits d'investissement solidaire
Ces produits impliquent que les fonds investis contribuent directement au financement de projets à utilité sociale ou environnementale. L'épargne peut être engagée via des investissements directs dans des associations ou par le biais de fonds solidaires dans des contrats d'assurance vie ou des plans d'épargne.
Produits de partage
Ces produits redistribuent une partie des intérêts générés, au moins 25 %, sous forme de dons à des associations. Des placements comme les livrets d'épargne et les fonds communs de placement en font partie, offrant également des avantages fiscaux significatifs.
Labels et critères de choix
Les labels, tels que Finansol, jouent un rôle crucial en apportant transparence et traçabilité dans le secteur de la finance solidaire. Ces labels garantissent que les investissements soutiennent des activités à impact social positif, tout en respectant des critères environnementaux et sociaux précis.
Les labels ISR et Greenfin offrent également des garanties importantes, respectivement pour l'investissement socialement responsable et pour les fonds écologiques, excluant notamment les secteurs controversés comme les combustibles fossiles.
Pour faire un choix éclairé, il est essentiel de définir vos valeurs personnelles (inclusion sociale, environnement, etc.) et de vérifier les performances financières des projets envisagés. Il peut être judicieux de consulter des experts en finance solidaire pour affiner vos choix d’investissements.
Pratiques à adopter avant d'investir
Afin de garantir une approche éclairée en finance solidaire, voici quelques bonnes pratiques à suivre :
- Analysez les caractéristiques des produits : Assurez-vous qu'ils correspondent à vos objectifs et à votre profil de risque, en tenant compte des engagements de blocage de capital.
- Identifiez les causes qui vous motivent : Cela vous aidera à choisir des investissements en phase avec vos convictions personnelles.
- Familiarisez-vous avec les spécificités des produits : Comprenez que certains produits de partage ne reversent qu'une partie des revenus à des causes solidaires.
- Évaluez le niveau de risque : Rappelez-vous que tout investissement comporte des risques, y compris le capital non garanti.
- Consultez la documentation essentielle : Le Document d'Information Clé (DIC) vous fournira des éléments importants sur les produits que vous envisagez.
Investir dans la finance solidaire nécessite donc une bonne préparation et une information adéquate sur les produits proposés.
