Obtenir une pension de retraite est possible, même si vous avez peu ou pas travaillé. La pension que vous recevrez pourrait être limitée, mais l'Aspa (allocation de solidarité aux personnes âgées) peut vous garantir un minimum de revenus. Ce droit s'active notamment avec les trimestres gratuits que vous pourriez avoir accumulés, en choisissant soigneusement votre date de départ en retraite.
Évaluez vos droits et les trimestres gratuits
Commencez par vérifier le nombre de trimestres que vous avez accumulés. Cela peut être fait via votre compte retraite sur www.info-retraite.fr.
- Cas de travail limité : Si vous avez validé un semestre d'assurance, vous pourriez être éligible à une pension. Quelques semaines de travail antérieur (lors d'études ou entre deux naissances d'enfants) peuvent valider des trimestres.
- Une majoration pour enfant de 8 trimestres est accordée généralement aux mères de famille.
Exemple : Si vous avez travaillé pendant deux ans avant d'accueillir trois enfants, votre relevé de carrière pourrait afficher 32 trimestres (8 de votre activité et 24 de majoration).
- La majoration peut également concerner les enfants handicapés ou les aidants, avec un maximum de 8 trimestres dans chaque cas.
- Élever ses enfants : De plus, même sans travail rémunéré, il existe des possibilités de pension via l'assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF). Ce dispositif valide des trimestres sans contributions, les frais étant pris en charge par la CAF.
Pour y accéder, vous devez :
- Avoir priorisé la charge d’un enfant;
- Ne pas avoir eu des revenus dépassant un plafond donné;
- Avoir touché certaines prestations de la CAF.
Notez que depuis septembre 2023, les aidants ont accès à un nouveau dispositif remplacant l'AVPF, permettant également l'acquisition de trimestres.
Choisir la bonne date de départ à la retraite
- Demande de retraite à l’âge légal : Si vous partez à l’âge légal avec peu de trimestres, votre pension pourrait être impactée par des abattements.
Un départ anticipé peut entraîner des minorations sur le montant de votre pension, qui est calculée ainsi : salaire moyen x taux x trimestres validés / trimestres requis pour le taux plein.
Exemple : Si vous êtes né en octobre 1961, vous pouvez prendre votre retraite à 62 ans et 3 mois, mais nécessitez 169 trimestres pour le taux plein. Si vous avez travaillé de 1982 à 1986, cumulant seulement 36 trimestres, votre pension serait calculée proportionnellement.
- Différer votre retraite : Attendre jusqu’à 67 ans permet de bénéficier du taux plein, réduisant ainsi les effets des trimestres manquants sur votre pension.
Il est recommandé de consulter un conseiller de la Carsat pour optimiser votre retraite.
Assurances de revenus avec l'Aspa
- Éligibilité à l'Aspa : Si vous ne percevez aucune retraite ou une pension très peu élevée, l’Aspa, accessible à 65 ans (62 ans si inapte), peut compenser vos ressources.
- Remboursement après décès : En cas de décès, l’Aspa doit être remboursée à hauteur de certaines sommes, prélevées sur la succession.
Exemple : Si Mme A. est décédée après avoir reçu l'Aspa, les montants récupérables dépendent de la succession et du montant reçu durant sa vie.
Les conditions d'éligibilité nécessitent de résider en France et de ne pas dépasser un plafond de revenus fixé pour 2023.
À savoir :Chaque demande d’Aspa doit être faite par les intéressés au moment adéquat, via leur caisse de retraite ou mairie.
Avec l'aide de Philippe Bainville, expert en retraite à la CNAV, ce guide vise à clarifier vos droits et possibilités même avec un parcours professionnel limité.
