La généralisation des paiements sans contact et des transactions en ligne a profondément transformé nos habitudes. Pourtant, loin d'être enterré, l'argent liquide conserve une place significative dans les échanges quotidiens. Entre adoption rapide des technologies et attachements durables au numéraire, le débat sur la disparition du cash reste ouvert.
Des usages en recul, mais une adoption inégale
Dans de nombreux pays, les cartes bancaires, les portefeuilles mobiles et les solutions de paiement instantané ont réduit la part des transactions en espèces. Les commerçants encouragent le sans contact pour sa rapidité, et les consommateurs apprécient la simplicité des paiements par smartphone. La pandémie a accéléré ce mouvement, incitant certains à limiter le maniement de billets et pièces pour des raisons d'hygiène.
Pourquoi le cash résiste
Malgré cette dynamique, plusieurs facteurs expliquent la persistance du numéraire :
- Confidentialité : le cash permet des transactions sans laisser de trace numérique, un atout pour ceux qui refusent la traçabilité permanente.
- Accessibilité : pour les personnes non bancarisées, les seniors ou les populations rurales, les billets et pièces restent souvent la solution la plus simple.
- Résilience : en cas de panne des systèmes électroniques, de coupure d'Internet ou de crise, le liquide conserve sa fonction vitale.
- Culture et habitudes : pour beaucoup, le cash reste un symbole de contrôle des dépenses et de confiance.
Vers quelle cohabitation ?
Plutôt que de parler de disparition complète, il est plus réaliste d'envisager une évolution vers une cohabitation structurée. Les autorités monétaires explorent des monnaies numériques de banque centrale (mCBDC) pour moderniser les paiements tout en préservant l'inclusion. Les politiques publiques et la réglementation joueront un rôle clé : faciliter l'accès au numérique sans couper les populations dépendantes du cash.
En pratique, l'avenir du numéraire dépendra de plusieurs variables : choix technologiques, confiance des citoyens, coûts des alternatives et volonté politique. Dans certains pays, l'usage du liquide continuera de s'effacer rapidement ; ailleurs, il restera un pilier du quotidien. Le cash n'est donc pas condamné à disparaître du jour au lendemain, mais son rôle évolue dans un paysage de paiements en profonde mutation.
