Planifier votre départ à la retraite implique de prendre en compte des éléments clés, tels que la gestion de la surcote, la date de départ et votre situation familiale. Voici 8 conseils pratiques pour maximiser le montant de votre pension sans prolonger indéfiniment votre carrière.
1. Attendre le début de l'année pour partir
Si vos revenus sont conséquents en fin de carrière et que vous pouvez demander votre retraite à taux plein durant l'année, il est souvent judicieux de patienter jusqu'à janvier de l'année suivante. Cela permettra d’inclure une année entière dans le calcul de votre salaire annuel moyen basé sur vos 25 meilleures années.
2. Partir en début de trimestre civil
Pour le régime général, il suffit de valider un trimestre civil complet. Si vous souhaitez quitter votre emploi et êtes né à la fin d'un trimestre, reportez votre départ au début du trimestre civil suivant. Par exemple, partir le 1er octobre plutôt que le 1er septembre peut vous faire valider un trimestre supplémentaire, ce qui pourrait minimiser une éventuelle décote.
3. Terminer un trimestre pour bénéficier d'une surcote
Travailler au-delà des conditions requises pour une retraite à taux plein peut vous permettre d’accumuler une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire. Si vous atteignez les conditions au 1er octobre, travailler jusqu'à la fin de l'année et partir en janvier vous donnera un trimestre de surcote.
4. Signalez les périodes de chômage non indemnisées
Si vous avez connu des périodes de chômage non indemnisé, il est crucial de les déclarer à votre caisse de retraite. Selon les circonstances, il est possible de valider jusqu'à 6 trimestres supplémentaires pour ces périodes, voire davantage en fin de carrière.
5. Ne pas demander votre retraite pendant une maladie
Si vous êtes en arrêt maladie, il peut être avantageux de retarder votre demande de retraite pour maximiser vos cotisations. 60 jours d'indemnités journalières peuvent valider un trimestre, ce qui permettrait une meilleure évaluation de votre pension.
6. Partir avec un trimestre manquant
Si vous êtes proche de valider le nombre requis de trimestres, pensez à prendre votre retraite un trimestre avant la date limite. Bien que cela entraîne une décote sur votre pension, cela peut s’avérer avantageux si votre retraite complémentaire est conséquente.
7. Demandez une retraite progressive si vous êtes à temps partiel
Si vous travaillez partiellement entre 40 % et 80 %, vous pouvez demander une retraite progressive dès 60 ans, à condition de justifier de 150 trimestres. Cela vous permet de percevoir une partie de votre retraite tout en continuant à travailler et à accumuler des droits supplémentaires.
8. Signaler les enfants élevés dans une famille recomposée
Si vous avez pris soin d'enfants dans le cadre d'une famille recomposée, n’oubliez pas de mentionner ces informations lors de votre demande de retraite. Pour trois enfants ou plus, vous pouvez bénéficier d'une majoration de vos retraites de base et complémentaire jusqu'à 10 %.
