Vous avez un bien précieux, comme une montre de valeur, et vous avez besoin de liquidités rapidement ? Les prêts sur gage, proposés par les crédits municipaux, se révèlent être une alternative intéressante, surtout en période d'inflation.
Qui peut bénéficier d'un prêt sur gage ?
Les prêts sur gage, surnommés « au clou » ou mont-de-piété, ont été instaurés par Napoléon 1er. Ces dernières années, leur popularité a considérablement augmenté, surtout avec la montée de l'inflation. Le Crédit municipal de Bordeaux a enregistré une hausse des demandes de 10 % cette année. Selon Fanny Kopf, directrice du prêt sur gage au Crédit municipal de Paris, l’activité a retrouvé son niveau de 2019, avec environ 800 opérations traitées quotidiennement.
Le principe : Vous déposez un bien qui est utilisé comme garantie pour un prêt dont le montant est déterminé par la valeur de l'objet, généralement sous forme d'intérêts. Pour bénéficier de ce service, il suffit de présenter une pièce d'identité et un justificatif de domicile ; aucun critère de revenus n'est requis. Le contrat peut être finalisé en moins d'une heure.
Quels objets peuvent être déposés ?
La plupart des objets présentés au prêt sur gage sont des bijoux et des montres, représentant 90 % des dépôts. Cependant, d’autres types de biens tels que l'or, l'argenterie, certains tableaux, ainsi que des articles de luxe comme des sacs ou des chaussures sont acceptés.
Note importante : Une preuve d'achat peut être demandée. Les objets en fourrure, ivoire ou corail sont généralement exclus. Chaque établissement peut avoir ses propres critères d'acceptation, et certains biens comme des tapis ou des bouteilles de vin ne sont pas acceptés par tous.
Quel montant peut-on emprunter ?
Les montants des prêts peuvent varier largement, de 30 € à 1 million €. Selon Fanny Kopf, le montant moyen des prêts au Crédit municipal de Paris atteint environ 1 300 à 1 400 €. La somme que vous pouvez emprunter dépend de l'évaluation effectuée par un expert, avec un taux de prêt allant de 50 % à 60 % de la valeur déterminée (80 % dans certains cas). Pour les prêts jusqu'à 3 000 €, l'argent peut être remis immédiatement en espèces. Au-delà, un RIB est requis.
Quel est le taux d'intérêt ?
Les établissements fixent leurs propres taux. À Paris, les taux annuels étaient de 2 % pour des prêts jusqu'à 500 €, 7,30 % de 501 à 1 000 €, 7,90 % de 1 001 à 6 000 €, et 4,60 % au-delà. Bien que ces taux puissent être plus élevés que ceux des prêts à la consommation les plus compétitifs, ils restent inférieurs à ceux des crédits renouvelables. Certains prêts municipaux sont à taux zéro pour des montants allant jusqu'à 100 €.
Que se passe-t-il à la fin du contrat ?
Idéalement, vous remboursez le prêt et les intérêts pour récupérer votre bien. Ce remboursement peut se faire à tout moment pendant la durée du contrat, avec des intérêts calculés au prorata. Plus de 90 % des objets sont récupérés, assure Fanny Kopf. Vous avez également la possibilité de renouveler le contrat, à condition de régler les intérêts du premier prêt. Si vous ne parvenez pas à rembourser, l'objet sera mis aux enchères, et en cas de vente à un prix supérieur au montant dû, la différence vous sera entièrement reversée. En revanche, si le montant ne couvre pas le prêt et les intérêts, aucune autre somme ne vous sera réclamée.
