Souscrire un PER trop tardivement
Depuis son lancement en octobre 2019, 3,6 millions de contrats individuels de plans d’épargne retraite (PER) ont été signés. Ce nouvel instrument de placement remporte un franc succès, permettant d’épargner sur le long terme tout en profitant d’une réduction fiscale significative. Les versements effectués sur votre PER sont en effet déductibles de vos revenus imposables l'année suivante.
Cependant, il est crucial d’éviter de souscrire un contrat d’épargne retraite à la dernière minute. Le PER doit être considéré comme un investissement à long terme et idéalement être envisagé plusieurs années avant votre départ en retraite, afin de maximiser ses bénéfices.
Se limiter aux régimes obligatoires
En tant que travailleur, il est impératif d’assurer que vos futurs revenus de retraite ne reposent pas uniquement sur les régimes obligatoires. En effet, les allocations issues de la retraite de base et des régimes complémentaires peuvent souvent ne pas couvrir intégralement vos besoins.
Selon des études récentes, le taux de remplacement moyen peut tomber à seulement la moitié pour les cadres et autour des deux tiers pour les non-cadres, voire moins pour les travailleurs indépendants. Il devient donc essentiel de prévoir un revenu supplémentaire pour améliorer votre niveau de vie durant votre retraite.
Pour cela, plusieurs options s'offrent à vous, parmi lesquelles le plan d’épargne retraite collective (PERCO) et le PER individuel. Ces solutions offrent souvent des avantages fiscaux tout en garantissant un revenu régulier à vie, bien qu'elles ne soient en général pas accessibles avant votre retraite.
Ne pas constituer son dossier de retraite à temps
Il est crucial de transmettre les informations à vos caisses de retraite au moins six mois avant votre départ prévu. Ce délai est essentiel pour éviter d'éventuels problèmes dans le traitement de votre dossier.
Chaque année, de nombreuses erreurs sont commises par les employeurs et les caisses de retraite, entraînant des retards dans le versement des sommes dues. Un rapport de la Cour des comptes a révélé qu’en 2015, un dossier sur quinze était erroné. Pour cette raison, il est impératif de vérifier l'exactitude des informations sur vos documents, en particulier votre relevé de situation individuelle.
En cas d'anomalie, signalez-la instantanément à votre caisse. Pensez également à organiser vos documents au fil des années pour une gestion plus claire de votre dossier de retraite.
